Льготная ипотека – ловушка для дольщика?

Банки предлагают льготные ипотеки. Так ли выгодно покупать квартиру по ДДУ по льготной ипотеке, или это ловушка для дольщика?
Дольщикам предлагают льготные ипотеки под 4-7% годовых. Застройщики завлекают покупателей тем, что объясняют выгоды вложений в строительство. Мол, пока строится квартира, цены вырастут. Так ли это на самом деле, или это ловушка для дольщика?

Эксперты строительного рынка уверены, что рынок недвижимости ждет не рост, а стагнация. Действительно, в настоящее время в стране нет естественных предпосылок к росту цен на недвижимость. Только искусственные. Например, льготная ипотека и специальные заниженные ставки от застройщиков.

Алексей Кричевский, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями, ориентируясь на подсчёты Центробанка и минфина, прогнозирует, что 7-8 % ипотечных кредитов, выданных в прошлом году, будут невозвратными. А залоговые квартиры реализуют или переведут на баланс банков.

Важно! Ипотека не любит поспешных решений. Мы не рекомендуем вам брать квартиру по льготной ипотеке, если ваше решение недостаточно обдуманно и взвешенно. Даже 4-7% годовых – это большая сумма в пересчёте на весь срок ипотеки. За 15 лет переплата по кредиту составит 60-105%. То есть, придётся платить двойную стоимость квартиры.

 

Люди берут кредиты на скорую руку, а дальше случается всё что угодно: потеря работы, трудоспособности, рождение детей и т. д. Доходы падают, расходы увеличиваются. Как итог, квартиру забирают, проценты по кредиту не возвращают.

Почему программы льготной ипотеки сопровождает такой ажиотаж? Из-за агрессивной рекламы, ограниченных сроков программ льготной ипотеки, а также непредсказуемости изменений цен на недвижимость.

Так в конце лета 2020 года люди торопились купить квартиры, пока не закрыли программу льготной ипотеки. А после того, как выросли цены на недвижимость, нужно было успеть, пока они не взлетели еще выше.

Получается, времени на раздумья нет, и квартиры покупают в спешке. Крайняя степень неразумности, когда дольщик берёт ипотеку, даже не имея денег на первый взнос. Эти деньги он получает тоже в кредит.

Примечательно, что в основном программы льготной ипотеки ориентированы на молодых людей в возрасте до 35 лет. Доля выданных им ипотечных кредитов составляет около 50% от общей массы.

Возникает вопрос: так ли уверенно чувствует себя молодежь в кризисное время или молодые люди попадаются в ловушку льготной ипотеки?

Представители банка считают доверие, оказанное молодым заёмщикам, обоснованным. Якобы именно молодежь можно считать инициативными ответственными людьми, которые принимают решения без опасений и лишних раздумий, не откладывая решение жилищного вопроса на будущее.

Неудивительно, что банки придерживаются именно такой позиции, ведь по сути они ничего не теряют. Получают проценты по кредиту, а в случае длительной просрочки залоговое жильё изымается и передаётся другому покупателю.

Мы же не рекомендуем попадаться на уловки кредиторов и застройщиков в разгар кризиса.

Некоторые эксперты прогнозируют, что более 70% ипотек, которые взяли россияне в период ипотечного ажиотажа 2020 года, будут невозвратными. То есть большая часть дольщиков останутся без квартир. Как это повлияет на рынок недвижимости? Вероятно, что залоговые квартиры поступят на рынок со значительным дисконтом 10-25% от рыночной цены. В результате во второй половине 2021 года можно ожидать падения цен на жильё, включая новостройки.

Поэтому рекомендуем сто раз подумать, прежде чем покупать квартиру в этом году по льготной ипотеке. Лучше подкопить, дождаться падения цен и приобрести квартиру.

Вы можете прямо сейчас посоветоваться со специалистом, стоит ли вам покупать квартиру по льготной ипотеке. Рассчитаем ваши выгоды и расскажем о рисках.